ABD araç sigortası nasıl fiyatlar, Zorunlu kapsamlar ve teminatlar

ABD’de araç sigortası nasıl yapılıyor? trafik için zorunlu olanlar hangisi? ABD arac sigorta fiyatlari, indirimleri, kapsamları ve teminatları nasıl? en ucuzu nasıl alırım?

ABD sigorta sektörü büyük bir sektördür. Hizmet sektörleri arasında sigorta türleri çok önemli yere sahiptir. Özellikle ABD’de araç sigortası(auto insurance or car insurance) çok rekabetcildir ve araba sigortası yapan yüzlerce firma var. Farklı iyaletlerde küçük farklılıklar olsa da, genel olalark bilmenniz gereken şeyler aşağı yukarı aynıdır. Peki bakalım Araç sigortası yaptırırken nelere dikkat edilmelidir:

1. Trafik sigortası genel şartları
2. Fiyat (En uygun fiyatı almak önemli.)
3. Kapsamı (Bir kaza vb. durumda aracınızın ne kadarı kapsama altında.)
4. Güvenilirlik (Sigorta firmanız ne kadar güvenilir? Örneğin Kaza vb. durumda geri ödemeleri kolaylıkla yapıyor mu?)
5. Asgari Teminatlar

Trafik sigortası genel şartları

Virginia ve New Hampshire iyaletleri dışında, tüm ABD iyaletkerinde araç sigortası zorunludur ve sonuç olarak sigortasız trafike çıkmak yasaktır.

bazı ülkelerde zorunlu trafik sigortası, kişi bazında verilir. Yani kendi adınıza sigortanız olur ve istediğiniz aracı sürebilirsiniz. Genellikle dünyanın bir çok ülkesinde trafik sigortası Araç bazında olur. Yani araç sigortalı ise, o aracı kim sürerse sürsün sigorta dahilindedir. ABD’de her ikisinin karışımı uygulanır, yani araç sigortası belli bir araç ve onu kullanacak belli sürücülere mahsus hesaplanır ve satılır. Tabi ki sayı çoğaldıkça ortalama maliyet daha düşük olur. Yani eğer 3 aracınız varsa ve o araçları ailenin 3 kişisi ortak kullanacaksa, toplu olarak sigorta yaptırmak daha ucuza mal olur. Yani aynı ABD arac sigorta şirketinden her üç araç ve 3 sürücü için tek bir araç sigortası çıkarmak, hem fiyat bakımından avantajlı olur, hem de daha kullanışlı olur. Sonuçta ailenin her ferdi istediği zaman istediği aracı kullanabilir ve sigorta kapsamına girer.

ABD’de Araç sigortası fiyatları

ABD Ehliyetinizi yeni aldıysanız ise, deneyimsiz ve güvenilmez sürücüler kategorisine gireceksiniz. Yani muhtemel ABD araç sigorta şirketleri size yüksek bir fiyat çıkacaktır. 6 ay – 1 sene sonra ise poliçenizin fiyatları düşmeye başlayacaktır. Bazen ilk poliçenizin olduğu firma, zaman geçse bile fiyatı fazla düşürmeyebilir. Bu sebeple yeni bir firma ile anlaşmanız yararlı olabilir.

Yasadiginiz muhitteki riskler de araç sigortasını etkiler. Mesela suc orani yüksek olan bir mahallede ikamet ediyorsunuz veya evinizin garajı yoksa daha yükse quote alırsınız ve daha fazla pirim ödemek zorunda kalırsınız.

Fiyat: en uygun fiyat araç sigortasını nasıl alabilirim

Sigortacılık sektoru ABD’de büyük bir sektordur. Her gun ekranlarda, sigorta sirketlerinin hazırladığı reklamlara rastalayabilirsiniz. Hatta sigorta konusunda telefonlar, emailler, kapiya birakilmis reklam dergileri de alıyorsunuz. ABD’de Araç Sigortası yaptirirken bunlarin hicbirini ciddiye almayin. Onlarin o reklamlarinda soyledigi quotelar, fiyatlar genelde yalan veya eksik bilgiler içeriyor. Çünkü dünyanın çok yerinde olduğu gibi, abd’de de yanlis bilgi vermek yasak degildir. Sigorta şirketleri de bunu sonuna kadar kullanır. Yanlis bilgiyi oyle direk vermezler, biz orda aslinda sunu kastetmistik derler. Bunun icin en iyisi sirketlerin web sitelerine girip gerekli bilgileri girip fiyat almak veya vaktiniz varsa yaşadığınız bölgede bir kaç sigorta acentesine gidip onlarla direk konuşmaktır.

ABD ehliyetinizi yeni almışsınız ve sürücülük deneyiminiz yoksa, sadece liability kapsamı için aylık 80-120 dolar civarında prim ödemesi çıkar. Ama 2-3 yıllık sürücü geçmişi olmadan full coverage (liability+collision+comprehensive+uninsured-underinsured driver) yaptırmak isetersiniz nerdeyse 300+ dolar prim ödemeyi göz önünde bulundurun.

1- Diğer şirketlerden de fiyat alin

Her dönem sonunda(genelde 6 ay) diger sirketlerden de fiyat alin. Örneğin, tutalım ilk police doneminde en ucuzu X sigorta şirketinde buldunuz. İkinci veya üçüncü police doneminde, bir başka sigorta şirketi çok cazip ve düşük bi teklif verebilir. Şirkete baglilik gostermeyin. Biri digerinden daha iyi ya da kotu degil. Aninda degistirin policeyi.

2- Kapsam ve Deductible fiyatına dikkat edin

Acentelere gittiğinizde dikkat edin çoğu acente fiyatları düşürmek için ya kapsamı daralttılar, ya deductible tutarlarını 1000-2000 dolar gibi yüksek rakamlara çıkartıyorlar. Hatta “renters” ve “short term disability” gibi ek poliçeler yaptırırar. Bunlar indirim sayılmaz ve istediğiniz malı en ucuz fiyata lamak değil. En ucuzlu çin malı almak gibi bir şeydir.

3- Hiç kaza yapmayın

No Claims Bonus: Sigorta yaptıran kişinin hiç “claim” yapmamış olması anlamında kullanılıyor. Bunun için lgili poliçenin 1 yıldan uzun süreyle devam etmesi ve tazminat talebinde bulunmaması gerekir. Diğer taraftan çok kaza yapmış olan ve riskli sürücüleri, çoğu sigorta şirketi kabul etmez. Böyle durumlarda bazı eyaletlerde riskli sürücüler için yardımcı kurumlar var. Örneğin California eyaletinde The California Automobile Assigned Risk Plan (CAARP) başvurabilirsiniz. bakınız California auto insurance.

4- Kredili Araba alırken dikkat edin

Alacağınız araçta kredi kullanırsanız, sonuç olarak finans kuruluşu tam kapsamlı-full coverage sigorta zorunlu yapıyor. Bu da arabanıza ve yaşınıza göre en az 180 usd/ay gibi rakamlardan başlıyor. Suv- mini van araçların poliçeleri genelde daha düşük oluyor.

5- Araç Sigortası poliçe fiyatları ve kapsamları örnekler

6- ABD araç sigortası indirimleri

• Düşük kullanım indirimi: Yillik kullaniminız düşükk olursa, indirim alabilirsiniz
• Anti theft indirimi: Araba hırsızlığa karşı güvenli ise, örneğin Arabada immobilizer varsa anti-theft device indirimi yapıyorlar.
• Otomatik ödeme indirimi: ödemelerinizi hesabınıza bağlarsınız ve otomatik ödeme yapılıyorsa, sonucunda indirim alabilirsiniz.
• Acentadan kaynaklı: bazı acenteler kendi bünyelerinde, ek olarak özel indirimler verebiliyor.
• No Claims Bonus: kişinin hiç kusurlu kaza yapmaması durumunda, genellikle indirim veriliyor.

ABD Zorunlu Asgari Teminatlar ve kapsamlar

genelde araç sigortası poliçe primleriinin çok büyük oranı, kapsadığı teminatlar ile ilişkilidir. Sigorta şirketi ne kadar az teminat üstlenirse, o kadar düşük quote veya prim talep eder. Ama her ülkede bu teminatların bir alt sınırı vardır. ABD’de farklı eyaletlerde küçük değişiklik göstersede, belli asger teminat ve kapsamlar zorunludur(Car insurance coverage Types).

• BI(bodily injury liability insurance): Sigortalının karşı tarafa vereceği yaralanma tarzındaki hasarları kapsar
• PD(property damage liability insurance): Sigortalının karşı tarafa vereceği maddi hasarları kapsar.
• Coll: Çarpışma sonucu sigortalının aracına gelecek hasarları kapsar.
• Comp: Sigortalının aracına çarpışma haricindeki sebeplerle oluşacak hasarları kapsar. Örneğin Hırsızlık, deprem, yangın, kaportaya çizik vs,
• PIP: Sürücü ve diğer şahısların medikal masraflarının %80’ini belli limitlere kadar kapsar.
• Medical Payments: Bu arada PIP limitlerini aşan medikal masrafları ‘Medical Payments’ limitleri karşılar.
• UM(Uninsured/underinsured motorist): Karşı tarafın kim olduğu belli olmadığı (vur-kaç) kazalar veya karşı tarafın sigortası yeterli olmadığı durumlarda sizin aracınızda oluşan hasarları karşılar.

Uninsured/underinsured motorist kapsamı nedir? Bu kapsam ile, bir kazada kusurlu olan karşı tarafın trafik sigortası yoksa veya teminatı yeterli değilse, sizin zaralarınızı güvence altına alır. Eyaletlerin çoğunda bu kapsamın olması zorunlu değil. Ama almanızı kesinlikle tavsiye ederiz. Caddelerde bir sürü sigortasız veya asgari teminatlı araç vardır. Bu kapsam olmaz ise ve bir sigortasız sürücü aracınıza çarparsa hasarınızı almak için dava etmekten başka çareniz yoktur. Belesi davaların sonuca varması, çoğu zaman yıllar sürüyor. Hayat sigortasının özellikleri konusunda bilgi almak için tıklayın.

Root nedir

Farklı bir teknolojiye sahip Ohio merkezli araba sigortası startupı Root Insurance, 2015 yılında kurulmuş, ve araç sigortasına yeni boyutlar vermiştir. Uygulama bazlı çalışan Root sigorta şirketi, sürücü geçmişi ve deneyimini baz almak yerine, kendi uygulaması ile sürücüleri değerlendiriyor. Sonuç olarak kendi uygulamasından aldığı sonuçlara dayanarak, araç sigortanız için fiyat ve quote belirliyor. Çok genç bir startup olduğuna rağmen hem sürücüler tarafından, hem de yatırımcılar tarafından güçlü destekleniyor.

ABD en iyi araç sigortası firmaları

1. GEICO (Geico car insurance reviews)
2. Progressive (Progressive car insurance reviews)
3. State Farm (State Farm car insurance reviews)
4. USAA
5. Allstate
6. Liberty Mutual
7. Nationwide
8. Mercury
9. Root
10. Hugo (Hugocar insurance reviews)

Ref: Best Cheap car insurance companies in USA

Deductible veya Excess nedir

ABD sigortacılık terminolojisinde Deductible ve ingilterede excess olarak geçen bu sözcük, sigortadan düşülebilir anlamına gelir. Sigortanızın bir Deductible limiti varsa, bir kaza durumunda, toplam maliyet deductable limitinden daha az ise sigortanız ödeme yapmaz. Ama daha fazla ise araba sigortanız herhangi bir ödemeyi yapar. Fakat sigortanızda excess miktarınız var ise, o miktarı ödemek zorundasınızdır. Diyelim aracınız bir kazada $10.000 kadar hasar gördü ve $1000 Deductible tutarınız vardı. Siz ödenecek $10.000’in $1000’sini ödersiniz, gerisini trafik sigorta karşılar. Fakat hasar $1500 ise işler değişir tabi, siz gene $1000 ödersiniz ama sigorta sadece $500 öder. Hiç Deductible olmasın da diyebilirsiniz fakat bu durumda ABD trafik sigorta maliyetiniz yükselir.

ABD’de bir trafik kazası durumunda ne yapmak gerekiyor

1- Kaza yerinde yapacağınız işler

Bir kazaya karıştığınız zaman yapmanız gerekenler eyaletlere göre değişiklik gösterebilir. Ancak genel olarak yapılması gerekenleri aşağıda verdiğimiz bilgilerde bulabilirsiniz.

Türkiye’de kaza durumunda ne yapılması gerekiyor kunusunu biliyoruz. Bir kaza durumunda ölen ve yaralanan yoksa veya sadece maddi hasar varsa karşı taraf ile anlaşıp, kaza tespit tutanağı tutarsınız ( kaza tespit tutanağı pdf indir). Veya SBM mobile kaza tespit tutanağı uygulaması ile kazayı tespit edip SBM’e gönderirsiniz. Peki ABD’de bir trafik kaza yaparsak ne yapmamız gerekiyor?

Dört araçtan az bir trafik kazasına karıştıysanız, bu nedenle yaralanma durumu yoksa ve aracınız kullanılabilecek durumda ise aracınızı trafiğin dışına çekmelisiniz. Böylece olası yeni bir kazayı engelleyecek ve trafiğin akışına engel olmayacaksınız.

Aracınızı trafiğin dışına çıkardıktan sonra kazaya karışan diğer sürücüler ile bilgi alışverişi yapın. Özellikle bu bilgiler sürücünün adı, adresi, şehir ve eyaleti, telefon numarası, aracın yaşı, markası ve modeli, plaka numarası, şase numarası (Vehicle Identificatin Number), ehliyet numarası, sigorta şirketi ve poliçe numarasını içermelidir. Ayrıca diğer araçta bulunan yolcuların isim ve adresleri ile varsa kazaya tanık olanların isimleri alınmalıdır. Çünkü kaza raporundaki en önemli bilgilerden biri de kazanın meydana geldiği yerdir.

1- Kazadan sonra yapacağınız işler

Eyaletten eyalete değişiklik göstermekle birlikte daha sonra yapmanız gereken, en yakın polis merkezine gitmek ve kazayı rapor etmektir. Daha sonra Polis merkezine geldiğiniz zaman yanınızda ehliyetinizi, sigortanızı, şase numaranızı ve plaka numaranızı bulundurunuz. Kaza rapor edildikten sonra size bir R.D. numarası (polis rapor numarası) verilecektir.

Kazadan sonra mümkün olduğunca çabuk polis merkezine gelmeniz gerekmektedir. Rapor etmeye sadece bir tarafın gitmesi durumunda gün içinde diğer taraf aranarak R.D. numarasının verilmesi gerekmektedir. Eve geldiğiniz zaman sigorta şirketinizi aramalı ve onlara da R.D. numarasını ve kaza ile ilgili diğer bilgileri vermelisiniz.

Kaza meydana geldikten sonra aracınız kullanılamayacak durumda ise ve yaralı varsa hemen 911’i aramalısınız ya da aratmalısınız. Özellikle 911’deki santrale kazanın yerini verdiğinizden emin olunuz. Sonuçta olay yerine hemen bir polis gönderilecektir. Son olarak yaralanma var ise 911’e yaralıların durumu hakkında bilgi vermek zorundasınız. Ki gerekirse tıbbi yardım gönderilsin.

Benzer Yazılar